Фрилансеры предложат свои варианты уже через несколько минут!
Публикация заказа не займет много времени.

Как можно проверить свою кредитную историю?

КАК МОЖНО ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Во всех цивилизованных странах кредитная история – это гарант вашей финансовой репутации. С плохой кредитной историей невозможно оформить займ, застраховать имущество, арендовать жилье и устроиться на хорошую работу. В нашей стране использование кредитной истории для оценки финансовой дисциплины человека также набирает обороты.

Что такое кредитная история?
Это детальная информация о выполнении заемщиком обязательств по кредитам и прочих долговых обязательств. Кредитная история всегда содержит четыре части.
Первая часть –  данные заемщика. Сюда входят ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН.
Вторая часть – основная: информация о взятых кредитных обязательствах и их исполнении. Здесь отображаются суммы и сроки платежей, своевременность их внесения, данные о банкротстве и прочее.
Третья часть – дополнительная: сведения о кредиторах и организациях - пользователях кредитной истории. Здесь указаны данные всех учреждений, запрашивавших вашу историю. Эта часть закрытая, ее видите только вы.
Четвертая часть – информационная: сведения о ваших кредитных заявках и принятых решениях по ним (в случае отказа, с указанием причины), а также о продолжительных задержках в выплатах.

Где хранятся кредитные истории?
Основные сведения для кредитной истории собирают банки и прочие кредитующие организации. Помимо этого, дополнительные данные о долгах туда могут вносить сотовые операторы и судебные приставы (невыплаченные алименты, счета ЖКХ).
Вся собранная информация направляется в Бюро кредитных историй(БКИ). Это организации, занимающиеся формированием, обработкой и дальнейшим хранением кредитных историй. На сегодня в реестрБанка России внесено 13 официально зарегистрированных БКИ. При этом более 90% информации содержится в четырех основных БКИ:
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
  • Объединенное кредитное бюро (дочернее бюро Сбербанка)
  • Эквифакс
  • Русский Стандарт (дочерняя структура одноименного банка).

Ваша история может храниться в одном либо в нескольких бюро, это зависит от того, с какими БКИ сотрудничают банки, где вы кредитовались.
Срок хранения – 15 лет с момента последних внесенных изменений.

Зачем нужен код субъекта кредитной истории? Как его получить?
Узнать, где находится кредитная история конкретного заемщика, совсем несложно. Вам нужно сформировать запрос на сайте Банка России http://www.cbr.ru/, и буквально через несколько минут вы получите необходимую информацию. В этом запросе нужно указать ваш персональный код субъекта кредитной истории(КСКИ).
Получить КСКИ можно непосредственно при оформлении кредита в банке либо позднее, обратившись в БКИ или в любой банк. Код нужно получить лишь один раз, чтобы без ограничений использовать его в дальнейшем.
КСКИ невозможно получить при отсутствии кредитной истории!

Зачем следует проверять кредитную историю?
Запрашивать свою кредитную историю надо, по крайней мере, раз в год, особенно если вы активно пользуетесь кредитными и другими финансовыми продуктами. Это поможет привести в порядок дела и не допустить возможных проблем с будущими кредиторами.
К сожалению, и здесь никто не застрахован от возможных ошибок. Банк может несвоевременно передать сведения о погашении займа, допустить ошибку в имени или паспортных данных. Чем раньше вы это обнаружите, тем быстрее начнете действовать, чтобы исправить.
Без вашего письменного согласия никто не получит доступ к кредитной истории. Однако, скорее всего, вам придется его дать в следующих случаях.
  • Вы хотите получить кредит. Прежде чем одобрить заявку, любой банк захочет изучить вашу персональную кредитную историю.
  • Вы хотите приобрести страховку на выгодных условиях. Крупные страховые компании также захотят изучить кредитную историю клиента. Если вы ответственный заемщик, вовремя выполняющий все обязательства, можете рассчитывать на хорошие условия страхования. Если же вы злостный неплательщик, страховщики могут рассчитать такую стоимость полиса (например, КАСКО), что вы и сами откажетесь страховаться в этой компании.
  • Вы пытаетесь устроиться на хорошую работу. Серьезные работодатели также могут интересоваться кредитной историей соискателя. Для них это неплохая характеристика человека. Если вы не обладаете финансовой дисциплиной, допускаете постоянные просрочки и вообще «в долгах как в шелках», это будет способствовать отрицательному решению. Положительная кредитная история, напротив, охарактеризует вас как ответственного и дисциплинированного человека.
  • Вы хотите выгодно продать недвижимость или авто на вторичном рынке. Таким образом многие покупатели страхуются от мошеннических действий. Им необходимо убедиться, что вы не проходили процедуру банкротства, и ваши кредиторы не «охотятся» за вашим имуществом для погашения долга.


5 способов проверить кредитную историю
1. Непосредственно в БКИ
Можно прийти в офис бюро, предъявить паспорт и получить бумажный отчет о вашей кредитной истории. Правда все крупные БКИ расположены в Москве или Петербурге, поэтому этот способ подходит только жителям двух столиц.
Для жителей других регионов существует возможность послать запрос телеграммой или через нотариальные конторы, которые подтвердят вашу личность. Ответ придет вам по почте.
Более простой способ – запросить информацию онлайн на сайте БКИ. У каждого бюро есть свои способы подтверждения вашей личности. Вас могут попросить дать ответы на вопросы о взятых кредитах или прислать отсканированные копии документов.
Как минимум, раз в год все БКИ должны предоставить вам отчет бесплатно! Повторные отчеты можно получить за плату (в среднем 400-500 руб.)
2. В отделениях банков-агентов БКИ
Многие банки сотрудничают с крупными БКИ. Среди них ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Бинбанк, Ренессанс кредит, Московский индустриальный банк, Почта Банк. Обратившись в отделение с паспортом, вы уже через четверть часа имеете шанс уйти с отчетом по вашим кредитам. За эту услугу банки возьмут немаленькую комиссию (от 800 руб. и выше).
3. Посредством онлайн сервисов крупных банков
Такие банки, как Тинькофф, Сбербанк, Бинбанк, предлагают клиентам услуги предоставления отчета по кредитной истории онлайн. Стоить это будет дешевле, чем при личном обращении в офис банка-агента. Например, Сбербанк возьмет за эту услугу с 580 рублей.
Прежде чем воспользоваться этим способом, уточните, сотрудничает ли банк с вашим БКИ.
4. В салонах Евросеть
Компания Евросеть обладает широкой сетью салонов, поэтому воспользоваться ее услугами в качестве агента БКИ будет удобно жителям многих регионов. Предъявив паспорт и заплатив 990 руб., через 5-7 минут вы уже получите отчет по кредитам из крупнейшего бюро (НБКИ).
5. Через сервис АКРИН
Этот сервис специально создан Агентством кредитной информации для оказания онлайн услуг по контролю над кредитной историей. Здесь вы можете заказать отчет о кредитной истории, оспорить ее при необходимости, узнать экспертную оценку своей кредитоспособности, а также получить прочие сопутствующие услуги. Агентство сотрудничает с НБКИ.
Стоимость отчета по кредитам – 450 руб. Краткий анализ кредитной истории вам предоставят всего за 60 руб.

Сервисы оценки кредитного рейтинга
Набирают популярность среди российских заемщиков онлайн сервисы, оказывающие услуги оценки кредитных историй: «3БКИ», «Мой рейтинг». Всего несколько минут понадобится для формирования краткой информации о взятых кредитах, выполненных и просроченных платежах и рекомендаций по исправлению кредитного рейтинга. Такая услуга стоит около 300 руб.
Обратите внимание, что эти данные не будут полным аналогом кредитной истории. Если необходимо получить детальную информацию, воспользуйтесь одним из 5 способов, описанных выше.

Как можно исправить плохую кредитную историю?
Сначала надо выяснить, почему она испорчена. Существует 2 основные причины:
  • Недобросовестность заемщика. Увы, это самая распространенная причина, по которой кредитная история становится отрицательной.
  • Ошибки, допущенные по вине сотрудников кредитных организаций.

Рассмотрим, что возможно сделать в каждой ситуации.
Кредитная история испорчена по вине заемщика
Кредитная история станет отрицательной, если вы допускали регулярные просрочки платежей. Даже если в конечном итоге кредиты погашены, будущие кредиторы будут смотреть на то, как выполнялись ваши обязательства по прошлым займам. Если же остались открытые просрочки, шансы на получение нового кредита минимальны.
Как ни странно, досрочное погашение кредитов тоже негативно воспринимается многими банками. Ведь это значит, что вы не доплатили банку проценты. Кредитные организации любят дисциплинированных клиентов, платящих точно в срок.
Что можно предпринять, если вы испортили кредитную историю нерегулярными платежами?
Во-первых, конечно же, погасить все существующие долги. Во-вторых, перекрыть «плохие» кредиты новыми, погашенными в срок, и с исправно выплаченными процентами. В качестве новых займов подойдут кредитные карты, небольшие кредиты на покупку товаров, микрозаймы. Если даже после этого банки отказываются вас кредитовать, сделайте попытку взять кредит под залог имущества или привлечь поручителей.
Еще одной причиной, негативно влияющей на вашу кредитную репутацию, могут стать частые микрозаймы. Если вы постоянно занимаете небольшие суммы на короткие сроки, значит, вы не в состоянии планировать свои финансы, а следовательно, рискуете стать недобросовестным заемщиком.
Чтобы исправить эту ситуацию, старайтесь прибегать к услугам микрофинансовых организаций не чаще, чем дважды в год, и брать займы на более длительные сроки.
В вашей кредитной истории отоб...